Les banques nord-américaines ont-elles une phrase clé qui permet aux clients de désactiver tous les contrôles de sécurité pour utiliser la carte à l'étranger?

Ma banque canadienne dispose d'un mécanisme antifraude extrêmement sensible qui traite toutes les transactions étrangères comme «suspectes». Je n'ai pas besoin de ces mesures antifraude (je suis d'accord pour prendre le risque) et je veux pouvoir utiliser la carte dans le monde entier sans jamais appeler ma banque pour leur faire savoir que je voyage quelque part. Par exemple, ma banque européenne était de loin moins méfiante à l'égard des transactions avec l'étranger et l'idée d'appeler votre banque avant de voyager laisserait la plupart des Européens assez confus.

Y a-t-il une phrase clé que je peux utiliser pour demander à la banque de désactiver toutes les mesures anti-fraude sur ma carte? J'ai essayé d'en parler à ma banque et la réponse a été "non", mais il y a peut-être une astuce pour obtenir ce dont j'ai besoin, par exemple, je dois désactiver une sorte d'assurance fournie par Visa?

Il ne désactive pas tous les contrôles de sécurité, mais il existe une phrase qui éliminera le besoin de notifications de voyage à l'avance sur les cartes en Amérique du Nord. C'est "Bonjour, AmEx? Je voudrais ouvrir la carte x". American Express n'exige pas d'avis de voyage pour ses cartes. Si vous appelez et essayez de leur donner une notification de voyage à venir, le système automatisé vous informe qu'ils n'en ont pas besoin. Ou, du moins, c'est ce qu'il fait sur mes cartes AmEx émises aux États-Unis.

En général, les produits de carte qui visent davantage les voyageurs fréquents auront moins d'impédances à utiliser votre carte à l'étranger. D'un autre côté, les cartes qui visent davantage le consommateur moyen peuvent bloquer votre compte et essayer de vous contacter pour vérification juste pour utiliser votre carte dans le même pays à quelques centaines de kilomètres de chez vous.

Bien que je n'aie pas autant d'expérience personnelle avec eux, je suppose que la même chose, ou du moins similaire, serait valable pour d'autres cartes non AmEx destinées aux voyageurs fréquents. Par exemple, les produits Chase Sapphire, les cartes de voyage Citi, etc. Je n'ai eu aucun problème à utiliser la carte Hyatt de Chase à l'étranger, bien que j'appelle et leur donne une notification de voyage avant de l'utiliser à l'étranger.

L'autre avantage de l'utilisation de cartes axées sur les voyages lorsque vous voyagez à l'étranger (en dehors de leurs avantages spécifiques à la carte) est qu'ils ne facturent généralement pas de frais de transaction à l'étranger. Cependant, vous pouvez également l'obtenir sur certaines cartes gratuites, telles que les cartes Discover ou Capital One.

Non. Puisque la banque est celle qui doit assumer le risque de frais non autorisés ( selon la loi , votre responsabilité ne peut pas dépasser 50 $), peu importe que vous "acceptiez de prendre le risque", car c'est le risque de la banque. Les mesures anti-fraude sont là pour protéger la banque et ne sont pas facultatives.

Vous pourriez envisager d'obtenir une carte auprès d'une banque différente, car leurs algorithmes anti-fraude varient considérablement, et d'autres peuvent être moins sensibles, en particulier après avoir été client pendant un certain temps et qu'ils apprennent que vous voyagez fréquemment. Certaines banques vous permettent également de définir une alerte de voyage via les services bancaires en ligne, ce qui est beaucoup plus rapide que d'appeler. D'autres banques géreront les alertes de fraude via des SMS ou leur application; vous pouvez simplement répondre qu'un débit a été autorisé et réactiver votre carte en une minute plutôt que d'avoir à passer des appels internationaux et à parler au service client.

Les banques canadiennes sont en effet sensibles et la plupart des algorithmes à vérifier sont automatiques. Cela dit, toutes les transactions à l'étranger ne sont pas traitées de manière suspecte, mais quand elles le sont, cela est très gênant car c'est quelque chose qui m'a causé des problèmes à plusieurs reprises.

Appeler votre banque à l'avance n'est pas une obligation mais une recommandation mais cela réduit les cas où l'alerte d'activité suspecte est déclenchée. J'ai eu des problèmes particulièrement fréquents avec Mastercard de Citibank Canada (à l'époque) et je les ai amenés à le composer à un niveau plus raisonnable pendant de nombreuses années en insistant sur le téléphone et en devenant un agent de niveau supérieur. Certaines banques vous permettent désormais de saisir vos plans de voyage par voie électronique, ce qui est plus pratique mais toujours agaçant.

Avec la conversion en cartes de crédit avec puces qui s'est produite au cours des dernières années, les alertes ont été quelque peu réduites, mais j'ai eu des ennuis pour un timing particulièrement étrange. Par exemple, dépenser à la maison à Montréal plutôt que de commencer à dépenser et réserver un hôtel pour ma prochaine destination ou acheter un cadeau à distance pour quelqu'un. Cette séquence de localisation des transactions les a vraiment, alors ce que je fais, c'est changer de carte pour briser le houblon à travers les pays. Je peux le faire car j'ai des cartes de crédit avec 5 banques au Canada mais cela ne s'applique pas à tout le monde.

Selon la banque, certaines destinations sont plus suspectes. Par exemple, toutes les transactions en ligne que j'ai faites avec le Brésil ont été bloquées, mais j'ai réussi à en effectuer certaines en personne. Je me suis plaint et je n'ai pas obtenu beaucoup de réponse autre que le système ne l'a pas autorisé.

Plus vous voyagez régulièrement, plus l'algorithme s'adapte à vos schémas. Certaines banques sont également plus drastiques que d'autres. Comme je l'ai mentionné, Citibank a tendance à bloquer les transactions tandis que Tangerine les laisse passer généralement et appelle pour vérifier les transactions suspectes qui, au moins, ne vous empêchent pas d'acheter du gaz ou de payer votre location de voiture avant de prendre votre vol. Ces choses m'arrivaient quand j'avais moins de cartes ou dans des endroits où une seule travaillait comme l'Islande où les stations-service sont pour la plupart sans surveillance et seule HSBC fonctionnait.

Il est probable que votre banque soit extrêmement sensible au risque d'achat international car vous ne vivez au Canada que depuis quelques semaines, votre compte canadien est donc très récent. Si vous viviez ici plusieurs années et voyagiez régulièrement, vous n'auriez probablement pas le problème.

Tout ce que je peux suggérer, c'est d'avoir un numéro de téléphone portable abordable pour que la banque puisse l'appeler et de l'avoir en dossier. De nombreuses banques laisseront passer des frais, même si elles sont discutables, puis vous appelleront pour vérifier qu'elles étaient légitimes. (Ma banque, BMO, fait cela.)

Je ne peux pas répondre directement à la loi ou à la politique bancaire, mais un moyen d'atténuer le problème serait d'utiliser 1. une banque sur Internet (plus sûre qu'il n'y paraît, Ally ou Bank of Internet par exemple) et / ou 2. Une carte qui a des caractéristiques spécifiques pour les voyages internationaux (Charles Schwab investisseur à haut rendement vérifiant Visa, par exemple). J'ai voyagé à l'étranger pendant un an avec l'un de chacun d'eux et il y avait des fois où j'étais dans trois pays différents en une semaine - je n'ai jamais eu de problème avec la prévention de la fraude (sauf une fois où ils ont réussi à détecter la fraude) et je n'ai jamais payé de frais ATM ou une conversion de devises excessivement élevée. Je n'ai également informé personne de mes projets.