Utilisation de cartes de crédit américaines «chip & signature» à l'étranger dans des pays «chip & PIN»

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Je vis et travaille actuellement aux États-Unis et, à ce titre, j'ai des cartes de crédit avec sécurité "à puce et à signature".
Lorsque j'utilise l'une de ces cartes, je l'insère dans le lecteur de puce du terminal du commerçant ou, s'il n'a pas encore commencé à accepter les cartes à puce, je passe ma carte dans l'ancien lecteur de bande magnétique.
On peut alors ou non demander de fournir une signature à l'aide du "stylo" sur l'écran tactile du terminal.

Mais je vais bientôt voyager à l'étranger dans des pays où "puce & pin" est la forme standard de sécurité des cartes de crédit - et de nombreux commerçants de ces pays ont des terminaux de cartes de crédit qui ne disposent ni de lecteurs de bandes magnétiques ni de "stylos" sur l'écran.

Ai-je besoin d'un code PIN associé à mes cartes de crédit pour pouvoir les utiliser dans ces pays?
Est-ce que mes transactions seront simplement autorisées sans code PIN ni signature?

money payment-cards

— Brhans
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Vous pouvez demander à votre banque de remplacer votre carte par une carte à puce et à broche, mais la plupart des banques américaines ne les émettent pas du tout.

— Michael Hampton

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En règle générale, il vous sera demandé de signer un reçu en papier avec un stylo à encre; la plupart des lecteurs ont effectivement un lecteur de bande magnétique pour la sauvegarde, ce qui explique comment les Américains utilisent leurs cartes à bande unique en Europe depuis une décennie ou deux.

— Phoog

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@Walt Sa détectant probablement que votre carte est une carte de chèque / carte de débit, vous utilisez donc la fonctionnalité de débit. Si vous appuyez sur le bouton "vert" sans entrer de code PIN (ou annulez-le parfois), il devrait alors être traité comme une carte de crédit.

— Andy

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@Walt Oui, même carte mais peut être utilisée comme l'une ou l'autre. Je soupçonne que grâce à la demande de chip & sign, les détaillants ont profité de l’occasion pour essayer de vous guider vers l’option de débit, car cela leur évite de payer des frais d’échange de carte de crédit, qui sont plus élevés que ceux que les détaillants paient pour utiliser le réseau de débit.

— Andy

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La plupart des terminaux marchands en Europe ont toujours une fonctionnalité de balayage. Certains ne le font pas, mais le terminal "standard" qui vous est présenté dans la plupart des endroits l'est toujours.

— CMaster

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Oui, ils vont bien fonctionner.

J'ai les cartes à puce et les cartes de signature et je les ai utilisées à l'étranger avec succès. Les marchands vous donneront simplement le reçu à signer au lieu de vous laisser entrer votre NIP.

Une chose que je suggérerais est de porter un stylo car dans la plupart des endroits cela semblera inhabituel et peut prendre un peu de temps pour obtenir le stylo nécessaire pour signer un reçu pour votre carte.

Les transactions seront autorisées mais vous devrez signer un reçu pour chacune d’elles. Contrairement aux États-Unis, où la plupart des grands détaillants n’exigent pas de signature pour les achats de 25 $ ou moins (je pense que c’est 25 $, mais cela peut varier).

— Karlson
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@ Freiheit Je n'ai jamais vu d'écran tactile pour les signatures dans un magasin en dehors des États-Unis; ça va certainement être d'avoir du vrai papier à signer!

— Gsnedders

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Sachez cependant que les caisses automatiques au Royaume-Uni ne peuvent généralement pas gérer les jetons et les signes.

— Marianne013

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@ Marianne013 avec laquelle ils travailleront généralement avec chip & sign, mais ils alerteront le personnel chargé du processus de signature et devront approuver manuellement votre signature. Préparez-vous également à demander une carte d'identité / passeport

— SztupY

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@ Karlson: J'ai été témoin de l'affaire à quelques reprises (la dernière en date était le week-end dernier) alors que je partais près de Versailles. Cette fois, c’était un marchand de glaces et des touristes américains qui voulaient payer par carte de crédit. Le terminal comportait une ligne de balayage (un emplacement situé en haut pour passer la carte), mais la transaction a ensuite été rejetée car il souhaitait un code PIN (et non une signature). Ils ont fini par payer en espèces et je pouvais acheter une glace pour moi et mes enfants :) Il existe peut-être de nombreuses variantes de scénarios mais on ne peut pas en juger (une glace!)

— WoJ

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Etes-vous sûr que dans chaque pays où puce + code PIN est la norme, une puce + signature fonctionnera? Cela fait beaucoup de pays ... voir la réponse de @ chx ci-dessous.

— Mindwin

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Si vous pouvez obtenir un code PIN, vous épargnerez peut-être un peu de temps à la caisse et empêcherez les jeunes opérateurs de la caisse de vous regarder avec perplexité en attendant un superviseur. Cela vous permettra également d'utiliser plus facilement les couloirs de libre-service dans les supermarchés.

Si vous avez une carte sans contact compatible , vous n’avez pas besoin d’un code PIN pour les petits achats.

— RedGrittyBrick
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Votre mention d'une carte sans contact m'a donné une idée - bien que je ne pense pas en avoir une - je pourrais utiliser le système de paiement similaire de mon smartphone si je lui verse certaines informations de ma carte.

— Brhans

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J'ai une épinglette sur ma carte mais le système a tout de même demandé une signature.

— Karlson

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@ Karlson Dans mon expérience, cela se produira assez souvent si la carte est codée pour puce + signature, comme le sont généralement les cartes américaines, même si une épingle est attribuée. Je demande généralement à la banque de configurer une épingle pour moi afin d’avoir les meilleures chances de travailler autant d’endroits que possible, même si je finis souvent par signer.

— Zach Lipton

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En ce qui concerne la carte sans contact, vous aurez besoin d’un code PIN après trois transactions. C’est le cas dans la plupart des pays européens que j’ai visités (je suis situé en France), mais il peut s’agir d’une obligation bancaire (toutes les banques appliquent la même règle, c’est-à-dire qu’elles soient nationales ou européennes, mais en banque).

— WoJ

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Il y a un gros bémol à dire "obtenez un code secret émis" - beaucoup de cartes de crédit aux États-Unis offrent des codes confidentiels, mais ceux-ci sont pour les avances de fonds uniquement aux guichets automatiques. De manière générale, cette broche ne fonctionnera pas pour les machines de type puce et broche. Si vous choisissez cette voie, assurez-vous que le code PIN que vous recevez vous convient pour les machines à puce. (Par exemple, ma carte de crédit utilise des NIP de guichet automatique, mais ne propose pas de NIP à puce)

— RM

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Vous trouverez des machines dans toute l'Europe qui n'acceptent que Chip + Pin. Si ma mémoire est bonne, le Danemark et la France étaient particulièrement pénibles, car de nombreuses stations de transport en commun ne sont pas surveillées et vous avez donc besoin d'une carte à puce permettant de vous procurer des billets.

— chx
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Je dirais plutôt "particulièrement bon", car la sécurité est bien meilleure avec Chip + Pin ... mais oui, vous pourriez avoir des ennuis en France :)

— Shautieh

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Étant donné que seul un humain peut vérifier la signature manuscrite, les distributeurs automatiques automatiques sont interdits pour de telles transactions, ce qui est du bon sens.

— Agent_L

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@Agent_L - vous supposez que l'humain fait le moindre effort pour vérifier ladite signature. Dans les établissements américains acceptant les cartes, cela ne se produit presque jamais.

— FreeMan

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@ FreeMan Ils ne l’ont pas fait non plus en Europe lorsque la signature a été utilisée. Le rôle d'un greffier humain n'est pas de vérifier la signature, mais de prendre le blâme pour une fraude éventuelle.

— Agent_L

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@Agent_L point très valide ...

— FreeMan

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Je n'irais pas en Europe sans pouvoir utiliser Chip & PIN et au moins une carte de débit. Aux Pays-Bas, nous n'acceptons souvent même pas Master Card (et les cartes de crédit en général), et quand nous le faisons, c'est plutôt PIN + Chip (ou dans certains cas avec des terminaux plus anciens PIN + Mag). Certaines grandes chaînes internationales telles que les stations-service peuvent accepter des options non standard telles que la signature (mais toujours sur papier!) Et parfois même des paiements par chèque.

Dans presque tous les cas, vous pouvez payer avec une carte de débit de type Maestro utilisant un code PIN. Peu importe si vous achetez quelque chose au prix de 50 cents ou à plus de mille euros. Dans de nombreux cas, les entreprises de ce pays constatent davantage de paiements NIP + Puce que de paiements en espèces. La plupart des terminaux bénéficient de la prise en charge des paiements EMV3 NFC, qui permet de payer jusqu'à 25 euros avec la méthode sans contact sans utiliser de code PIN.

Longue histoire courte: si vous avez une carte Maestro (pas une Master Card!) Avec un code PIN, vous êtes prêt à partir. Sinon, l'argent est votre prochaine meilleure option. Tous les guichets prennent en charge les paiements via des cartes de crédit avec un code PIN.

— John Keates
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Tous les fournisseurs qui acceptent les cartes doivent accepter les signatures car, même sur une carte à puce et une carte à puce, la bande magnétique et la signature constituent la sauvegarde en cas de défaillance de la puce. De plus, vous déclarez que Maestro est la seule option et ne mentionnez pas Visa. Je ne dispose que d’une carte de débit Visa et d’une carte de crédit Visa et je n’ai jamais eu de problèmes d’utilisation en France, en Allemagne, en Italie ou en Espagne. Ma seule expérience récente aux Pays-Bas a été à l'aéroport de Schiphol, où les magasins accepteraient plus d'options de paiement que la normale, mais là encore, aucun problème.

— David Richerby

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Je suis allé dans des endroits en Europe où les cartes ne sont acceptées que si elles ont un code PIN. Les gares françaises sont peut-être le meilleur exemple (puisque les machines nécessitent une épinglette, les magasins de vente de tickets gardés ne sont souvent pas ouverts et vous ne voulez pas rester coincé dans une gare sans aucun moyen d'acheter un billet). Cependant, des cartes de signature ont également été refusées chez les détaillants. la machine a rejeté la carte et le responsable m'a informé que c'était parce que leurs machines ne pouvaient pas gérer les signatures. Ce post est donc un bon conseil: si vous voulez être sûr à 100%, vous pouvez acheter des choses, emporter de l'argent ou une carte PIN.

— SamM

@DavidRicherby La plupart des petits détaillants utilisent des services de paiement simples fournis par leur FAI et / ou leur banque. Ils ne supportent pas les cartes de crédit et la plupart des non-Maestro par défaut. Les activer et les utiliser coûte de l'argent, et personne ici ne l'utilise. C'est pourquoi dans la plupart des endroits, vous ne pourrez pas l'utiliser. Dans de nombreux endroits, les habitants ne connaissent même pas les options de paiement alternatives.

— John Keates

@JohnKeates: dans votre commentaire à David, de quels pays parlez-vous? Certainement pas pour la France ou la Pologne du moins.

— WoJ

Aux Pays-Bas, les cartes Visa sont aussi acceptées que les cartes Meastro / Mastercard. Je n'ai rien eu à signer en Europe depuis longtemps, c'est toujours la puce et la broche, mais j'ai une puce qui fonctionne, je ne sais pas ce qui se passe lorsque votre puce est cassée.

— Willeke

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Je vais essayer de donner un aperçu de ce que je sais de certains pays européens, en particulier L’Autriche où j’habite et l’Allemagne où il semble fonctionner essentiellement de la même façon: (des similitudes existent en Grande-Bretagne, en Italie, en Espagne, etc., où j’utilisais des cartes, mais ce n’est que pendant les vacances que mon expérience est limitée.)

La carte de crédit (comme dans les cartes Visa, Master Card, etc.) n’est pas du tout le mode de paiement standard. La carte de débit (voir ci-dessous) est extrêmement courante et totalement acceptée, même pour de petites sommes.
Toutes les transactions par carte de crédit que j'ai effectuées en Europe ont été effectuées avec une signature électronique.
De nombreux magasins acceptent les cartes de crédit (essentiellement les stations-service), mais beaucoup d'autres non. Payer de petites sommes avec une carte de crédit (par opposition à une carte de débit) semblerait bizarre, on vous demanderait probablement de payer en espèces. (Bien que je suppose qu'ils seraient très accommodants envers un touriste américain ;-)
L'option de paiement par carte "standard" est ici Maestro ( anciennement appelé "EC-Karte" en Allemagne) qui est une carte de débit à puce / aimant + PIN. Tous les magasins acceptant les cartes l'accepteront de nos jours, mais sachez que de nombreux petits magasins n'accepteront aucune carte.
La carte Maestro est également normalement utilisée par les sections locales pour obtenir de l’argent à un guichet automatique.
Puce + NIP pour les cartes de crédit (Master Card mine) Je sais uniquement pour obtenir de l'argent à un guichet automatique.

— Martin Ba
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Cela ne ressemble pas du tout au Royaume-Uni. Au Royaume-Uni, le paiement par carte de crédit ou de débit est extrêmement courant, en particulier pour les transactions supérieures à 10 £ et il serait très inhabituel pour un magasin où les gens dépensent souvent plus de 10 £ de ne pas accepter les paiements par carte. Les cartes de débit Visa semblent beaucoup plus courantes que Maestro au Royaume-Uni, mais cela ne fait guère de différence.

— David Richerby

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Tu as presque raison. Sauf que les cartes à bande magnétique ont maintenant complètement disparu de nombreux pays de l'UE, après avoir été abandonnées parce qu'elles sont trop sensibles à la fraude. Les Pays-Bas, par exemple, ne les acceptent plus du tout (ni carte de crédit ni carte bancaire), le code PIN + puce étant désormais la SEULE méthode acceptable (bien que certains endroits puissent faire une exception pour les non-européens qui ne possèdent pas une telle carte). Cela fait des années que je n'ai rien eu à faire lorsque j'utilise mon CC aux Pays-Bas et que je ne l'utilise jamais pour obtenir de l'argent à un guichet automatique à cause des frais de transaction.

— Jwenting

L'Allemagne est assez spécifique avec sa réticence à utiliser des cartes de crédit. Je rad quelque part que c'était culturel et il y avait une résonance pour cela mais j'ai oublié quoi. En France, en Italie, en Espagne, au Portugal, au Royaume-Uni, en Pologne, en Suisse et en Belgique, les cartes de crédit sont courantes. Vous avez peut-être limité le tarif dans les petites boutiques ou les boulangeries (20 € en général), mais il n’en existe plus dans les supermarchés.

— WoJ

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@WoJ - Cela fait longtemps que je ne suis pas allé en France, mais je sens qu'il peut y avoir une confusion ici. Qu'entendez-vous par "cartes nuls"? En Autriche, pratiquement tous les comptes bancaires reçoivent une carte avec la fonction Maestro (puce + NIP) que vous pouvez utiliser pour tirer de l’argent aux distributeurs automatiques, aux guichets de votre banque et pour payer dans les magasins où les Maestro (la plupart) sont acceptés. Ce que vous payez sera déduit de votre compte bancaire le même jour == carte de débit. Les cartes de crédit telles que Visa et Mastercard ne seront versées sur votre compte bancaire qu'une fois par mois. J'ai du mal à imaginer que Maestro ne soit pas accepté en France?

— Martin Ba

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Mon Dutch Meastro est accepté en France, dans les magasins et aux guichets automatiques.

— Willeke

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Cela dépend aussi du "marchand". Par exemple, les machines vendant des billets de train - du moins aux Pays-Bas et à Taiwan - n’acceptent PAS les cartes de crédit émises par les États-Unis comme des transactions d’achat - si vous fournissez le code PIN, il fonctionnera comme une transaction "d’avance" Taiwan, ils vous en ont même averti, mais ce n’est pas le cas aux Pays-Bas). Cependant, ils acceptent les cartes de débit «chip and pin» émises par les États-Unis avec le logo VISA.

— George Y.
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Être au Royaume-Uni, je peux dire qu'ils vont bien fonctionner. Ma banque m'a émis par erreur une carte à puce et une carte de signature il y a quelques années, et cela a fonctionné comme prévu.

Vous pouvez créer une certaine confusion à certains endroits, mais en général, tout ira bien. La plupart des endroits auront soit un stylo, soit éventuellement un pavé de signature numérique permettant au caissier de confirmer le paiement en avance.

J'ai constaté que pour certaines choses (comme les pompes à essence "chip and pin"), il ne demandait jamais de pin ou de validation, il en débitait simplement le montant. Soyez conscient de cela, comme cela pourrait être le cas pour vos cartes dans ces situations.

— gabe3886
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Ici aux États-Unis, si vous êtes membre AAA, vous pouvez obtenir des cartes VISA rechargeables destinées à un usage mondial. C'est ce que j'ai fait lorsque ma fille est allée au Costa Rico l'année dernière. Ils les ont pour toutes les régions du monde, et vous pouvez ajouter de l'argent de votre compte bancaire normal à condition que vous disposiez d'une connexion Internet.

Vous pouvez trouver plus ici: AAA Mid-Atlantic (Utilisez zip 20005 si demandé)

— BrianB
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Bien que je ne sois pas sûr de ce que l'on entend par "dans les pays où" chip & pin "est la forme standard de sécurité des cartes de crédit", je peux au moins fournir une certaine expérience européenne:

Les cartes de crédit sont largement acceptées pour les paiements plus importants. Pour les plus petits, cela dépend du pays: pas de problème en Suède, surtout impossible en Allemagne. Dans ce cas, il est nécessaire d’avoir de l’argent à un guichet automatique (disponible uniquement avec un code PIN).

Le paiement par carte de crédit nécessite souvent un code PIN, parfois une signature (à droite, principalement d'anciens terminaux utilisant la bande magnétique). Le paiement sans contact n'est pas courant. Aussi payer par téléphone (comme ApplePay) est rare.

Vous pouvez également utiliser une carte Maestro avec un code PIN / chip qui, dans certains pays, est mieux accepté que les cartes de crédit.

EDIT: comme @Karlson l’a mentionné, chip & signature n’est normalement pas disponible en Europe.

— Arne Burmeister
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En Europe, je n'ai pas vu de cartes à puce et de signatures ou simplement de cartes de signature utilisées, à part celles utilisées par les cartes émises par les États-Unis. C'est ce à quoi OP faisait allusion.

— Karlson

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En Australie, la puce et parfois le code PIN sont la norme.

La plupart des magasins et des stations-service vous regarderont avec incrédulité si vous essayez de signer quelque chose. Pour presque tous les achats de moins de 100 $, vous devrez simplement "taper" votre carte contre le lecteur. Aucun code PIN requis. Je ne pense pas qu'il reste beaucoup de détaillants qui appuient le balayage et la signature. Les banques ont essayé d'éliminer l'utilisation de la signature avec des cartes pour réduire la fraude.

Je vous recommande d’obtenir un code PIN pour votre carte. Ou, pour plus de sécurité et des frais de transaction moins élevés, une carte de voyageur spécifique avec une valeur préchargée.

Le paiement par téléphone n'est pas largement utilisé.

Vous aurez besoin d’une carte de crédit ici en Australie, car les magasins «carte uniquement» sont de plus en plus courants. Surtout pour la restauration rapide.

— Martlark
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Remplacer "présenter la carte et signer" par "seulement présenter la carte", même pour des transactions relativement importantes, ne semble pas compatible avec la volonté de réduire la fraude.

— David Richerby

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@DavidRicherby essaie d'empêcher la fraude des fournisseurs, où les données de la bande magnétique sont écrémées et utilisées plus tard pour des transactions non autorisées. C'est plus difficile avec les cartes à puce (car le processeur de cryptage est sur la carte). Les personnes qui se font voler ou perdent leurs cartes ont tendance à les signaler rapidement car elles sont au courant de la possibilité de fraude. Les cartes sont écrémées en silence afin que le propriétaire ne sache pas jusqu'à ce qu'il vérifie son solde ou obtienne sa déclaration.

— Sam

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Vous aurez des problèmes en Espagne et en France car les deux offrent peu ou pas de support pour les cartes Signature. Par exemple, la plupart des autoroutes / distributeurs automatiques de billets / distributeurs automatiques / machines de transport en commun n'acceptent pas les cartes sans NIP en Espagne et en France. Et la plupart des (grands et petits) marchands et magasins que je connaisse ont retiré leurs anciennes machines de signature de location uniquement pour les lecteurs plus récents et moins chers, sans contact et avec code PIN.

— CptEric
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